Options de protection flexibles
Vous pouvez choisir parmi de nombreuses options de protection flexibles afin de créer le régime parfait pour ce qui compte le plus pour vous.
1. Employé (vous seulement)
Vous pouvez choisir ce niveau de protection même si vous avez un(e) conjoint(e) ou des enfants.
2. Employé + 1 (vous + une personne à charge)
La personne à votre charge peut être votre conjoint(e) ou votre enfant unique.
3. Employé + 2 ou plus (vous + plus d’une personne à charge)
ça peut être vous, votre conjoint(e) admissible et un enfant à charge ou plus, ou vous et deux enfants à charge ou plus.
1. Option 1 – Renonciation
Entièrement payées par les crédits flexibles
2. Option 2 – Protection de base (couverture par défaut, sans frais pour vous)
3. Option 3 – Protection intermédiaire
Partiellement payée par les crédits flexibles. Le reste est payé par retenues salariales.
4. Option 4 – Protection étendue
Pour vous
- La protection est offerte par tranche de 10 000 $, jusqu’à un maximum de 1 million $
- Une preuve d’assurabilité est requise pour tous les montants
Pour votre conjoint(e)
- La protection est offerte par tranche de 10 000 $, jusqu’à un maximum de 500 000 $
- Une preuve d’assurabilité est requise pour tous les montants
Pour les enfants à votre charge
- La protection est offerte par tranche de 5 000 $, jusqu’à un maximum de 25 000 $
- Aucune preuve d'assurabilité n'est requise
Pour vous
- Option 1: Une protection en tout temps, au travail et à l’extérieur, de trois fois votre revenu aux fins des avantages sociaux jusqu’à concurrence de 1,2 million $
- Option 2: La protection est offerte par tranche de 5 000 $ (vous devez aussi souscrire l’option 1 avec cette protection), jusqu’à un maximum de votre assurance de base ou de 500 000 $, selon le montant le moins élevé. Le montant combiné de votre l’option 1, de l’option 2 et de l’assurance DMA de base ne peut pas dépasser 2 millions $.
Pour votre conjoint(e)
- La protection est offerte par tranche de 5 000 $, jusqu’à un maximum de 100 000 $
Pour les enfants à votre charge
- Protection de 10 000 $ par enfant
Aucune preuve d’assurabilité n’est requise pour ces options.
Vous pouvez augmenter votre assurance ILD grâce à l’option de protection supplémentaire, ce qui signifie que vous payez la différence entre la protection de base et la protection supérieure. Johnson & Johnson continue de payer les primes de votre assurance ILD de base.
- L’option de protection supplémentaire correspond à 66 2/3 % du revenu aux fins des avantages sociaux
- La prestation d’ILD maximale s’élève à 15 000 $ par mois
- Les deux options d’assurance ILD vous fournissent un revenu imposable si vous êtes invalide
- La preuve d’assurabilité est requise
Vous pouvez déposer les crédits flexibles qu’il vous reste dans votre compte-santé pour payer des dépenses médicales et dentaires admissibles qui ne sont pas couvertes par :
- votre régime d’assurance maladie provinciale
- votre régime d’assurance collective de Johnson & Johnson, notamment les franchises et la coassurance
- le régime d’assurance collective de votre conjoint(e) (le cas échéant)
N’oubliez pas que vous pouvez aussi utiliser votre compte-santé pour payer la portion des frais médicaux et dentaires qui excèdent les maximums.
Vous vous demandez comment les options se comparent?
Regardez cet aperçu comparatif
Vous pouvez aussi visiter le portail À votre avantage et aller à Avantages sociaux et santé > Mon régime d’assurance collective. Vous y trouverez tous les détails sur ce qui est couvert pour vous aider à choisir les bonnes options en fonction de vos besoins.
Comprendre les crédits flexibles